BSC 链原生稳定币借贷和流动性质押协议 Helio Protocol

Maik

2023-04-02 03:34

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一.Helio Protocol 是什么？

Helio Protocol 是稳定币借贷和流动性质押协议，HAY 属于 BNB Chain 上的去中心化稳定币，是 Helio 唯一的超额抵押去中心化稳定币，通过 Helio Protocol 协议超额抵押 BNB 和 BUSD 两种资产和清算机制支持的按一定比例借出 HAY，使用超额抵押的机制保证始终有足够的抵押物作为价值支撑，即使抵押物的价格波动，Helio Protocol 的清算机制仍然能够保证 HAY 的足额偿付能力

二.HAY( 超额抵押稳定币 ) 能多大程度的避免脱钩风险？

当在 Helio Protocol 中质押 BNB，即可借出相当于抵押品价值 66% 的 HAY，66% 的比例相对于其他借贷协议明显低了很多，但 34% 的缓冲区间，能够更好的保护协议安全，HAY 的相对稳定以及用户资产不被清算。另一方面如果 BNB 价格下跌，LTV 比例上升到上限，则会触发清算程序，不同于 UST 左脚踩右脚算法稳定币的不可持续性，本质上 HAY 和 DAI 的机制类似，但是 HAY 是以更分散资产作为抵押物，更加去中心化，同时 HAY 在初期制定了铸造上限，目前为 BNB 总市值的 5%，能够最大程度保证 HAY 的价值锚定，避免脱钩风险。

超额质押的好处

超额质押确保了 HAY 与美元的价值锚定，一旦出现 HAY 偏离美元价值过多，市场中会存在套利机会。就可以通过在市场中以低于 1 美元的价格购买 HAY，偿还销毁 HAY，然后获得超额的抵押品，这样相当于对于债务进行了打折处理，HAY 在这一过程中就会逐渐回归锚定美元的稳定状态

三.使用 HAY 能带来什么收益？

通过数据可以看到，截止 2023 年 3 月，HAY 的全网总抵押品价值为 6300 万美元，借出的 HAY 总量为 21M 等值美元的 HAY，超额质押率为 2.94，质押率处于很安全的区间

区块链用户使用稳定币最主要是降低加密货币的价格波动风险。比如在熊市的时候，通过将加密货币兑换为 HAY 稳定币，来实现价值储藏，或进行零售交易、购买商品、利用流支付来支付工资等场景，HAY 通过这种方式逐渐融入到 BNB Chain 生态中。

HAY 的另一大应用场景是 DeFi 质押挖矿，HAY 在 DeFi 的应用场景非常丰富，目前大家除了可以在 Helio Protocol 进行质押挖矿获取收益之外，还可以在 Wombat、Magpie、Ellipsis.finance、Quoll Finance 以及 Thena 等 DApp 上进行质押或存币挖矿，从而赚取收益

四.项目安全性审查

Helio Protocol 通过多次外部审计和安全评估：Certik、PeckShield、慢雾、Veridise 四家审计机构对 Helio Protocol 进行了五次审计，最大程度保证智能合约的安全

五.如何获取 HAY？

第一种获取方法：通过抵押 BNB 或者 BUSD 获得 HAY

登录官网，链接钱包

https://helio.money/app/loans/

点击进入“borrow”页面

抵押适量 BNB 代币

点击“Borrow”准备借出 HAY

借出适量 HAY

第二种获取方法：在 PancakeSwap 的糖浆池中质押 CAKE 代币获得以 HAY 结算的收益，写文时的收益率为 98.6%

https://pancakeswap.finance/pools?chain=bsc

六.借出的 HAY 如何进行赚币收益？

1.Staking

HAY 单币质押的日常收益率保持在 7% 左右

2.Farming

组成稳定 LP 赚取收益：目前可以在 PancakeSwap、Ellipsis.finance、Thena.fi、Magpie、Quoll、Wombat.exchange 中和 BUSD 组成稳定 LP 赚取收益，稳定 LP 具有相对稳定性，能够很好的避免无常损失，获得无基本风险收益

除了 Staking 和流动性挖掘，HAY 还能够用于支付领域，购买商品和服务，交易媒介以及目前和未来稳定币的所有用例。目前，Okse Wallet & Card 已支持使用 HAY 进行支付

3.BNB 流动性质押

熊市中，价格的剧烈波动常态化，没有人能总是准确预测短期行情，大多数的交易者也都以囤币为主，不再交易，在囤币的同时，闲置的 BNB 就可以考虑将存入 Helio Protocol，借出 HAY，通过组成稳定 LP 的方式获得最大的被动收益率。

七.Heilo 将促进 BSC 链生态蓬勃发展

在区块链生态中，稳定币有着丰富的应用场景，HAY 通过在 BNB Chain 上构建原生去中心化稳定币，会极大丰富 BNB Chain 生态发展和未来需求，这与将其他链的稳定币跨链包装过来使用是有本质不同的，在 BNB Chain 上使用跨链过来的 DAI 实际上是促进以太坊中 DAI 的生态发展，而并非是 BNB Chain，因此拥有原生超额质押稳定币是 BNB Chain 的重要的方向。