自 2023 年 6 月 1 日起，香港 VASP 必须遵守旅行规则（Travel Rule）义务。

撰文：AiYing Compliance

2023 年 6 月 1 日起，亚太地区在采用旅行规则方面将取得重大进展。香港和日本都将要求虚拟资产服务提供商（VASP）开始遵守旅行规则（Travel Rule）要求。这个里程碑非常重要，因为超过 80 家加密货币公司来自中国大陆和其他国家 / 地区的公司表示有兴趣在香港设立办事处，以支持该市成为 Web3 技术领先中心的雄心。

此外，随着 7 月 15 日在葡萄牙实施旅行规则以及英国 9 月 1 日实施。这些事态发展表明全球趋势在加强加密货币行业内的监管监督和反洗钱措施。

一、什么是 FATF 旅行规则（Travel Rule）

旅行规则是根据保密法（Bank Secrecy Act）衍生出来的，而银行保密法就是传统的旅行规则。FATF 在 2019 年提出的新型旅行规则就是传统旅行规则的延伸。FATF 第 16 条建议的术语，其中涵盖打击洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）的措施。

它要求从事 VA 转账和加密公司的金融机构（统称为 VASP）获取「所需且准确的发起人信息，以及所需的受益人信息」，并在交易期间或交易前与交易对手 VASP 或金融机构共享。

由于交易双方的个人数据随着他们的交易「旅行」，该规定被称为「旅行规则」。

二、FATF 旅行规则（Travel Rule）与反洗钱条例之间的关系

把整个反洗钱体系想象成一座大楼，那么反洗钱条例就是这座大楼的基础结构，它为防止洗钱和打击恐怖融资提供了整体性的法律和监管框架。正是因为有了这个基础，大楼才能稳固地屹立。

而 FATF 的旅行规则（Travel Rule）就好比大楼里的一间特别的房间。这个房间专门针对金融机构和虚拟资产服务提供商（VASP）在进行跨境转账时的信息收集和传递要求。旅行规则为金融机构和 VASP 提供具体的操作指南，以确保他们在处理跨境转账时遵循反洗钱条例的相关规定，从而提高整个反洗钱大楼的安全性和有效性。

总之，反洗钱条例是整个反洗钱体系的基础，而 FATF 的旅行规则则是在这个基础上，针对特定场景提供更具体指导的一个部分。两者共同构建了一个旨在防止洗钱和恐怖融资的有效体系。

如果一个国家或地区的反洗钱条例已经明确包含了 Travel Rule 的要求，那么机构遵守该国家或地区的反洗钱条例就相当于也遵守了 Travel Rule。然而，具体情况取决于各国和地区的法规和政策。

在许多情况下，金融监管机构会将 Travel Rule 纳入其反洗钱法规框架，特别是针对虚拟资产服务提供商（VASPs）。在这种情况下，遵守反洗钱条例意味着遵守 Travel Rule。

三、香港证监会要求虚拟资产服务商（VASPs）必须传输所有交易的信息，特别是 8,000 港元以上的额度

金融行动特别工作组（FATF）建议各国对虚拟资产（VA）转账设定一个最低限额监管，即 1000 美元 / 欧元。同时，要注意低于此限额的虚拟资产转账相对于高于限额的转账，要求会相对较少。简单说就是给虚拟货币转账设个门槛，低于 1000 美元 / 欧元的转账手续简单一些，超过这个金额的就需要更多的要求。以下是各地区的监管阈值，香港则是 8000 港币。

四、香港证监会对交易信息有何要求？

对于超过阈值的转账，虚拟资产服务提供商（VASP）必须收集：

• 发起人的姓名
• 用于处理交易的发起人账户号码（如钱包地址）
• 发起人的实际（地理）地址； 国家身份证号；唯一的客户识别号；或出生日期和地点
• 受益人的姓名
• 用于处理交易的受益人账户号码（如钱包地址）

金融行动特别工作组（FATF）的第 16 号建议适用于 VASP，无论其交易是法定货  币还是虚拟资产（VA），涉及以下情况之一：

• 传统的电汇
• 发生在 VASP 与其他有义务实体之间的虚拟资产转账（例如，两个 VASP 之间或 VASP 与其他有义务实体，如银行或其他金融机构之间）
• 发生在 VASP 与非有义务实体之间的虚拟资产转账（即非托管钱包）。这是一个特殊情况，因为 FATF 并不期望 VASP 在发起虚拟资产转账时向非有义务实体（如非托管钱包）提交所需信息

虽然金融机构之间的个人数据传输已经是一个长期建立的过程，但对于加密行业来说，这仍然是一个相对较新的要求——需要在加密平台之间建立前所未有的沟通网络。

用通俗的话说，就是对于大额虚拟货币转账，虚拟货币服务商需要收集更多详细的信息。而在某些情况下，如虚拟资产转账涉及传统电汇、两个虚拟货币服务商之间，或者涉及非托管钱包等情况，金融行动特别工作组的第 16 号建议也适用。这对加密行业来说是一个相对较新的要求，需要在加密平台之间建立全新的沟通网络。

五、受影响的对象

金融行动特别工作组（FATF）要求所有司法管辖区对以下对象实施旅行规则：

• 参与虚拟资产（VA）转账的金融机构，如银行
• 虚拟资产服务提供商（VASP）

根据 FATF 的规定，如果一家公司提供以下服务，就被视为 VASP：

• 虚拟资产与法定货币之间的兑换
• 一种或多种虚拟资产之间的兑换
• 虚拟资产的转移
• 虚拟资产的保管和 / 或管理，或者能够控制虚拟资产的工具
• 参与并提供与发行人提供 / 或出售虚拟资产相关的金融服务

在某些条件下，去中心化服务（DeFi）和其他 P2P 平台也可能被视为 VASP，因此有义务遵守 FATF 的旅行规则。

六、新规要求对交易对手的尽职调查是必须要做的

• 收集足够的虚拟资产转账交易对手信息，以便全面了解其业务性质；
• 了解与虚拟资产转账交易对手之间的虚拟资产转账的性质、预期交易量和价值；
• 从公开可获取的信息中了解虚拟资产转账交易对手的声誉，以及其所在司法管辖区（具有与监管机构类似职能的机构）对虚拟资产转账交易对手的反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）监管和监督的质量和有效性；
• 评估虚拟资产转账交易对手的 AML/CFT 控制措施，确保其控制措施充分且有效；并获得公司高层管理人员的批准；

此外，金融机构还应评估虚拟资产转账交易对手是否能保护个人数据（例如，发起人和接收人信息）的机密性和完整性，考虑到虚拟资产转账交易对手数据隐私和安全控制的充分性和稳健性。

香港证监会收紧对 VASP 监管的举措表明，全球旅行规则指南正朝着更加清晰的方向发展。作为这些监管变化的一部分，香港 VASP 必须遵守 2023 年 6 月 1 日起的旅行规则要求，影响整个地区的 VASP。鉴于众多加密货币公司越来越有兴趣在香港建立业务，这具有重大意义。