作者：亚非拉 Web3 研究院

排版：小鹿、Green

编辑：vand

尼日利亚是第二大比特币使用国，仅次于美国，加密货币持有人数达到 2200 万人，占总人口的 10%。

作为非洲 GDP 第一大国，尼日利亚存在严重的通货膨胀，外汇管控限制了人民通过兑换外币对抗通胀，所以居民开始通过加密货币绕开监管，保持资产价值。

而 Web3 去中心化以及全球化的特性，十分符合当地的需求。

尼日利亚｜富饶的土地 and 贫穷的人民

这就是西海岸！尼日利亚位于非洲西海岸，是非洲第一大国，使用英语。尼日利亚人没有我们想象的那么贫穷，大部分人都没有手机？不是这样的

每 6 个非洲人中就有 1 个尼日利亚人。石油、天然气等你能想到的自然资源，都丰富分布在这片土地上。同时热带气候也尼日尔河带来了充沛的水热条件。

图片来源于：TechCrunch

所以尽管整体依旧贫困，城市建设与基础设施依旧薄弱。但是受益于传音这类低价手机品牌的影响，价格在 100-200RMB，当地人努力工作一个月就能够买到。

因此移动互联网渗透率仍然是较高，宽带渗透率为 41%；有 1.02 亿接入互联网，相当于我国 2013 年水平。

贫富差距巨大，钱都流向了不缺钱的人

尽管物产丰饶，但是居民收入并不高，根据世界银行数据，有 9510 万贫困人口，占全国人口的一半。

但尼日利亚前五大富豪积累的财富总和高达 299 亿美元，当地普通的工人则为每月 18000 奈拉，相当于人民币 267.48 元。

图片来源：联合国官网

Dapp 生态没有繁荣，但加密资产走进 2200 万人的钱包

Chainalysis 2022 全球加密货币采用指数中尼日利亚排名第 11 位，在 P2P 交易所（类似 binance 就是 p2p 交易所）交易量中排名第 17 位。

据估计，目前有超过 2200 万人拥有加密货币，占尼日利亚总人口的 10.3%。在 2020 年比特币交易量排名前 10 位的国家中，尼日利亚仅次于美国和俄罗斯排名第三，交易额超过 4 亿美元。

图片来源：News

海外侨民的思想之情随加密货币汇入 Crypto 账户里

尼日利亚官方语言是英语，所以估计有 2170 万尼日利亚公民居住在海外，为了逃离不发达的家乡。这占尼日利亚总人数的十分之一。

因此庞大的侨民数量带来了巨大的汇款金额，2018 年侨民汇款 243.1 亿美元；2019 年 238.1 亿美元；到 2020 年，下降到 172.1 亿美元。逐渐下降的汇款金额，可能是因为侨民开始采用加密货币导致的！因为 BTC 无法被监管。

在没有加密货币时，为这些侨民服务的主要是西联汇款 (Western Union)、速汇金（MoneyGram）两大主要的跨境转账服务商。

人在海外打工一年的工资寄回家，还要被本地资本家抽走一个月！

WN 与 MG 占据了 65% 的线下汇款取款地点，由于这两家银行的垄断地位，汇款手续费往往达到 10%，并且往往 2-3 天才能汇到。

图片来源：网络

用户不仅要被 10% 手续费影响，还要被当地政府的外汇管控限制，汇率价格也很离谱。

尼日利亚政府对外汇有严厉的管制政策，官方汇率为一美元兑换 460 奈拉，平行市场（黑市）一美元可以兑换 765 奈拉。因此 BTC 是黑市换汇操作的中介，收款人通过 BTC 可以在黑市上兑换更多的奈拉。

图片来源：亚非拉 3WW3 研究院

 通货膨胀与货币贬值促进资金以 BTC 等加密货币储藏

每个非洲人民都被通货膨胀困扰，特别是尼日利亚，平均 CPI 涨幅在 10% 以上，尤其在 2021 年通货膨胀率达到 17%，并且 2022 年 1 月通胀同比增长 21%。

一般伴随通货膨胀的还有本国货币贬值，2013 年之后奈拉较美元下降了近 70%，0.0062 美元下跌到 0.0021 美元。因此大家对于加密资产的热情无法阻挡！

图片来源：谷歌财经

尽管 2021 年 2 月尼日利亚央行强调加密货币“违反现行法律”，并且禁止商业银行进行加密货币交易，但依旧抵难以抑制尼日利亚人对加密资产的热情。上千万尼日利亚居民尤其是年轻人纷纷将手里的奈拉换成比特币和 USDT。

图片来源：TED

银行系统崩溃，大家从 WEB2 走向 WEB3

到 2020 年底，仅 64% 的尼日利亚成年人了解金融服务。

尼日利亚银行基础设施十分薄弱，还曾接近崩溃。2022 年 1 月跨银行转账的金额出错，后面演变成了银行内部转账出现问题。

很多汇款方的钱可能面临无法找回的风险。引发这次银行危机的直接原因是尼日利亚“废钞令”，银行新钞准备不足，同时月底发工资取现与尼日利亚大选，造成提款压力巨大，导致了银行的业务瘫痪。

图片来源：TED

图片来源：当地网友反馈

出现此类事情并不是偶然，尼日利亚银行间转账系统（NIBSS）经常出现类似问题，NIBSS 非常落后，大部分取款设备都是欧美淘汰产品。

并且各银行间对账体系落后，银行之间采用定期发送 Excel 表格形式给相应银行机构，进行手工对账处理，稍微有些错误将会影响客户资金安全。

图片来源：Twitter

除了糟糕的银行转账系统，银行的不良贷款率和较大的存贷款利差也让储户处于不安全境地。

《抨击报》2022 年 6 月 10 日报道，3 月份尼日利亚银行储蓄存款利率为 1.28%，最高贷款利率为 26.61%，差距达 25.33%。在通胀率 16.8% 面前，这是对储户的严重剥削。

于此同时，2020 年尼日利亚银行业不良贷款率达到 6%，高于世界世界水平，同期中国不良贷款率为 1.92%、美国 0.96%。让储户在如此低利率的情况下分担这样的风险，这显然是不公平的。

图片来源：推特

尼日利亚政府有做过尝试，希望通过数字货币改变这一现状。

2021 年 10 月 25 日，尼日利亚总统布哈里宣布发行数字货币 e-Naira（e 奈拉），尼日利亚成为首个发行数字货币的非洲国家。但中心化的奈拉稳定币并没有改变尼日利亚金融现状，经过政府一年的大力推广，e-Naira 的使用率仅有 0.5%，总交易金额只有 900 万美元。

e-Naira 面临最大的问题是民众缺乏对政府任何举措的信任，用户宁愿用加密货币也不愿意使用 e-Naira。

图片来源：NY TIME

尼日利亚人只能选择 Web3。也只有 Web3 能够满足：只要能够接入互联网，就享受全球精英共同使用的金融服务。

对尼日利亚普通人来说，石油不是他们的，土地不是他们的，高楼大厦不是他们的，银行里的钱都可能会灰飞烟灭，只有钱包里的 Token 是自己的。

Web3 改变着非洲，非洲也改变着 Web3

如果只盯着 K 线与涨跌不定的价格，那 Web3 或许只是投资或者投机工具。但如果我们发掘一下 Web3 对亚非拉人民的价值就发现，Web3 也是一种“社会福祉”。

在这个地球里，有十多亿人口的非洲被世界主流所忽视，普遍面临的通货膨胀、移动支付、就业等问题。

Web3 是能带来一个解决方案的优等生，支付、金融.......这一切只需要通过互联网传播，跨越政府，跨越地理。而 Web3 也将因此带来大量的用户增长，欧美与东方诞生了加密货币，但是也许“非洲”才是加密货币成长的“摇篮”。

亚非拉 Web3 研究院（3WW3）以研究亚非拉第三世界 Web3 市场和项目孵化为主要活动，以发展亚非拉为代表的 Web3 行业、改善第三世界社会为己任。