在美国，涉及加密货币业务的公司并不只需申请单一类别的牌照。根据相关法律规定，任何在美国境内开展加密货币相关业务的企业，通常需要满足联邦及州两级监管要求。具体而言，企业必须从美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）获得货币服务业务牌照（MSB，Money Services Business），同时还需根据业务开展的州别，向各州金融监管机构申请货币转移牌照（MTL，Money Transmitter License）。----- 智汇咨询。

美国货币服务业务牌照（MSB）概况

美国货币服务业务牌照（Money Services Business License，简称 MSB）在金融服务领域占据着重要地位，是从事相关货币服务业务的关键许可凭证。以下是对其概况的详细介绍：

定义与监管机构

定义：MSB 牌照是美国针对从事货币服务业务的机构颁发的一种许可证，涵盖货币兑换、汇款、支票兑现、旅行支票发行与买卖、预付卡发行与赎回、虚拟货币交易等业务。

监管机构：由美国财政部下设的金融犯罪执法网络（FinCEN）负责受理 MSB 牌照的注册申请并进行监管。

业务涵盖范围

货币兑换：包括各种外币之间以及外币与美元之间的兑换业务，如在机场、银行外汇兑换点、专门的货币兑换机构等进行的货币兑换操作。

汇款服务：从事国内和国际间的资金转移业务，像西联汇款等公司，帮助个人和企业将资金从一个地点汇至另一个地点。

支票兑现：为个人或企业提供支票兑现服务，将支票金额转换为现金。

预付卡业务：负责发行、管理和赎回预付卡，消费者可提前充值，然后在指定商户或场景中使用预付卡进行消费 3。

虚拟货币交易：涉及比特币、以太坊等加密货币的交易、存储及转移等服务，如 Coinbase 等虚拟货币交易平台。

申请条件

公司注册：申请公司必须在美国本土注册成立，可以是美国的有限责任公司（LLC）或股份公司（Corporation），也可以由外国公司控股或持有。

业务类型匹配：公司实际开展的业务需与 MSB 牌照所涵盖的服务类型一致，如从事货币兑换、支付处理、虚拟货币交易等业务。

反洗钱和合规计划：必须制定完善的反洗钱（AML）政策，包括客户尽职调查（CDD）、交易监控、报告可疑活动等合规措施，以防范洗钱和恐怖融资风险。

税务信息：提供公司税务信息，包括联邦纳税识别号码（EIN）。

申请流程

准备申请材料：包括公司基本信息，如注册信息、股东结构、董事名单；业务描述文件，说明公司的经营范围、产品或服务类型；反洗钱政策及实施计划；公司最近的财务报表、资金来源证明等。

提交 FinCEN 注册申请：企业需登录 FinCEN 的 BSA E-filing 系统，提交申请表格并支付申请费用，同时提供详细的业务信息及管理层背景资料。

等待审批：提交申请后，FinCEN 会对资料进行审查，通常的处理时间为 2-4 周。审核通过后，企业将获得 MSB 牌照号码，可在 FinCEN 网站上查询并验证。

持牌机构义务

反洗钱报告：定期向 FinCEN 提交反洗钱报告，包括可疑活动报告（SAR）、大额交易报告（CTR）等，对于可疑交易或超过一定金额的交易需及时报告。

客户身份验证（KYC）：对客户进行严格的身份验证和背景调查，收集客户的身份信息、交易目的等，以防范洗钱和非法交易风险。

反恐融资：遵守美国反恐法规，确保不与制裁名单上的人员或公司进行交易，防止资金被用于恐怖活动融资。

合规检查：接受 FinCEN 不定期的合规检查，配合监管机构的工作，确保业务运营的合法性和透明度。

牌照优势

合法性与合规性：持有 MSB 牌照意味着企业的业务活动得到了美国政府的认可，能够在法律框架内合法开展货币服务业务，减少潜在的法律风险 3。

国际认可度高：美国作为全球金融中心之一，其监管标准被广泛认可和尊重。拥有 MSB 牌照可以提升企业的国际声誉，有助于企业在全球范围内开展业务，拓展国际市场 2。

增强客户信任：严格的监管要求和审查机制，使得持有 MSB 牌照的企业更容易获得客户的信任，客户更愿意选择持牌企业进行金融交易，有利于业务的拓展和客户群体的扩大 23。

业务拓展机会：MSB 牌照允许企业开展多种金融服务，为企业提供了更广阔的业务发展空间，增加了盈利机会。同时，持牌企业在与金融机构、支付机构和其他合作伙伴合作时更加顺畅 2。

总之，美国 MSB 牌照对于从事货币服务业务的企业来说至关重要，它既是企业合法经营的保障，也是提升企业竞争力和市场认可度的重要工具。然而，获得牌照后，企业也需要严格遵守相关监管要求，确保业务的合规运营。

美国货币服务业务牌照（MSB）概况

1.什么是美国货币服务业务牌照（MSB）

美国货币服务业务牌照（MSB）为美国联邦层级的金融牌照，受美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）监管，主要适用于从事多种货币服务业务的机构。

MSB 牌照由 FinCEN 负责受理注册及监管。任何涉及货币交易、兑换、支票兑现、旅行支票或汇票发行与买卖，以及邮政服务等相关业务的公司，都需在 FinCEN 注册为 MSB。需要注意的是，MSB 注册并不涵盖银行、在美国证券交易委员会（SEC）注册的公司或商品期货交易委员会（CFTC）注册的公司。

持有 MSB 牌照的企业被认定为金融机构，需遵守《银行保密法》（BSA，Bank Secrecy Act）的相关规定，如定期提交金融交易报告，履行客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）以及可疑交易报告（SAR）等合规义务，以防止非法资金流动和金融犯罪活动。

2.货币服务业务的定义

在美国，「货币服务业务」（Money Services Business，简称 MSB）指无论其所在地为何，只要在美国境内全部或大部分从事以下任何一项业务或多项业务的任何人，无论其是否为定期经营，或作为有组织或持牌商业实体经营，即可被认定为货币服务业务，这包括但不限于在美国境内设立任何代理商、代理机构、分支机构或办事处：

(1) 外汇交易商（Dealer in foreign exchange）

指在一天内，在一天内，通过一笔或多笔交易（无论是否当天交割）接受一个或多个国家的货币或其他货币工具、资金或其他以该货币计价的工具，为其他人换取一个或多个其他国家的货币或其他货币工具、资金或其他以该货币计价的工具，金额超过 1000 美元。

(2) 支票兑现者（Check casher）

(i) 一般而言，在一笔或多笔交易中，任何人接受支票或货币票据以换取现金或现金与其他货币票据或其他票据的组合，且金额超过 1000 美元；

(ii) 某人是否为本部分所述的支票兑现者取决于事实和情况，「支票兑现者」一词不包括：

(A) 仅接受支票、货币票据或其他票据出售预付费访问服务的个人；

(B) 仅接受货币工具作为支票兑现服务以外的商品或服务付款的个人；

(C) 仅为经过验证的支票出具人（即购买商品和服务的客户）兑现支票的人；

(D) 兑现其自身支票的人；

(E) 仅持有客户支票作为贷款客户偿还抵押品的个人仅持有客户支票作为代款客户偿

(3) 旅行支票或汇票的发行人或销售商（Issuer or seller of traveler『s checks or money orders）

指符合以下条件的个人或机构：

(i) 签发旅行支票或汇票，并在任意一天的一笔或多笔交易中向任何人出售金额超过 1000 美元；或者

(ii) 在任何一天通过一次或多次交易向任何人出售金额超过 1000 美元的旅行支票或汇票。

(4) 预付费访问提供商（Provider of prepaid access）

(i) 一般而言，预付费访问提供商是预付费计划中的参与者，负责充当访问其他计划参与者信息的主要渠道，每个预付费访问计划的参与者必须确定预付费计划中的单个参与者作为该计划的预付费访问提供商；

(ii) 如果预付费访问计划的参与者之一未注册为预付费计划的预付费访问提供商，则预付费访问提供商是预付费计划的主要监督和控制者，哪个人行使「主要监督和控制」取决于事实和情况，表明「主要监督和控制」的活动包括：

美国货币服务业务 (MSB) 注册

2012 年 2 月 24 日，美国金融犯罪执法局（FinCEN）发布了最终通知，要求自 2012 年 7 月 1 日起，以电子方式提交大多数 FinCEN 报告。

根据 FinCEN 的规定，任何金融机构如果需要注册为 MSB，必须使用 BSA 电子申报系统。MSB 可以通过 BSA 电子申报系统提交初次注册、续订注册、重新注册或修改以前的注册。MSB 的注册由 MSB 的所有者或控制人负责，必须在注册截止日期之前提交。货币服务业务注册表格（FinCEN 表格 107）必须由所有者或控制人填写并签署，并在 MSB 成立之日起 180 天内提交。

1.美国货币服务业务 (MSB) 注册的注册要求

(1) 一般规定

除第 (3) 段中有关代理商的规定以及上文第一部分第 2(7) 段中定义的预付费访问销售商（如果他们尚未成为代理商）外，每家货币服务企业（无论是否由任何州颁发货币服务企业执照）都必须向 FinCEN 注册。每家预付费访问提供商都必须确定其为其提供预付费访问的每个预付费计划。作为注册的一部分，每家货币服务企业都必须按照要求维护其代理商名单。本条款不适用于美国邮政局、美国机构、任何州机构或任何州下属政治分支机构。

2）外国货币服务业务

每个外国货币服务业务经营者，无论是否定期经营，或作为有组织或有执照的商业机构，都应指定一名居住在美国并被授权且同意作为代理商接受法律程序服务以遵守相关规定的人员的姓名和地址，并应标明该地点在美国境内的地址，以便符合本条 (b)(1)(iii) 项要求。

(3) 代理商

如果某人仅因为担任另一家 MSB 的代理商而成为 MSB，则无需注册。但从事上文第一部分第 2 段所述活动的货币服务企业必须注册。例如，一家超市公司担任汇票发行人的代理商，并且不提供其他性质和价值使该公司成为货币服务企业的服务，则无需注册；如果超市公司同时担任汇票发行人和汇款人的代理商，则也不需要注册。但是，如果超市公司除了作为汇票发行人的代理商之外，还在任意一天的一笔或多笔交易中为任何人兑现支票或兑换货币（作为其他企业的代理商除外），且金额超过 1000 美元的现金或货币或其他票据。